Via Marcel Kruijer kregen we de volgende uitleg over hoe een koopsompolis nou precies werkt. Erg handig om te weten.

Een koopsompolis is het eenmalig vastzetten van een bedrag. Een koopsompolis is bedoeld als aanvulling op het pensioen (na afloop van de looptijd wordt er een lijfrentepolis mee aangekocht die periodiek uitkeert) of als bijvoorbeeld aflossing van (een deel van) de hypotheek.

Er kan worden gekozen voor een vast eindbedrag op basis van het op het moment van afsluiten geldende rentetarief. Zo weet je precies wat je krijgt aan het einde van de looptijd van de koopsompolis.

Er kan ook worden gekozen voor beleggen. Hiermee is het eindbedrag niet bekend, omdat dit afhankelijk is van de koers van de beleggingen. Er is kans op een hoger rendement, maar ook op een lager rendement. Het risico is voor de verzekerde.

Er zijn drie mogelijkheden wanneer een koopsompolis uitkeert.

De eerste mogelijkheid is dat de koopsompolis uitkeert wanneer de verzekerde op de einddatum nog in leven is.

De tweede mogelijkheid is dat de koopsompolis uitkeert bij het overlijden van de verzekerde.

De laatste mogelijkheid is dat de koopsompolis uitkeert bij het overlijden van de verzekerde of wanneer de einddatum is bereikt en de verzekerde nog in leven is.

Er schuilt voor de verzekeringsmaatschappij een risico in de koopsompolis. Wanneer de verzekerde voor de einddatum overlijdt, dan moet de maatschappij het verzekerde bedrag eerder uitkeren. Hierdoor kan de maatschappij minder lang over het ingelegde bedrag beschikken en hierover minder rente-inkomsten ontvangen. Deze rente-inkomsten krijgt de maatschappij door het bedrag te beleggenen uit te lenen.

De maatschappij heeft ook kosten voor het beheren van het geld. Om het risico zo klein mogelijk te maken zorgt de maatschappij ervoor dat ze een deel van het ingelegde geld als kosten beschouwen. Dit is de provisie die ze berekenen. Zonder dat de klant dit direct in de gaten heeft (het wordt wel op de polis vermeld, maar niet als zodanig aan de klant verteld) kan deze provisie behoorlijk oplopen.

Onderbouwd of niet onderbouwd kan deze provisie in diverse gevallen oplopen tot percentages van 80% van het ingelegde bedrag. Maatschappijen onderbouwen deze provisies vaak met argumenten over de risico’s die ze lopen.